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論文中文名稱:區塊鏈用於保險業詐欺防治之研究 [以論文名稱查詢館藏系統]
論文英文名稱:The Research of Blockchain in Detecting and Preventing of Insurance Fraud [以論文名稱查詢館藏系統]
院校名稱:臺北科技大學
學院名稱:管理學院
系所名稱:管理學院資訊與財金管理EMBA專班
畢業學年度:105
畢業學期:第二學期
出版年度:106
中文姓名:劉順鐘
英文姓名:LIU, SHUN-CHUNG
研究生學號:104C23511
學位類別:碩士
語文別:中文
口試日期:2017/03/22
論文頁數:148
指導教授中文名:陳育威
口試委員中文名:吳建文;黃其彥
中文關鍵詞:區塊鏈保險詐欺金融科技保險業區塊鏈應用保險科技
英文關鍵詞:BlockchainFintechInsurance FraudBlockchain system in InsuranceInsuretech
論文中文摘要:金融科技(Fintech)是現代金融產業發展百年以來最重要的創新與變革.其中一項源自比特幣的破壞性創新技術「區塊鏈」更有可能改變金融業,或甚至非金融產業的遊戲規則.區塊鏈是一種創新的「分散式帳本技術」,在一個去中心化、分散式的組織中提供一個所有人都信任、無法竄改、透明、快速且安全的帳務系統.

保險詐欺在世界各國所造成的潛在損失都很高,在台灣整體損失金額,每年可達新台幣1,500億左右.現今國內的保險防舞弊系統主要是倚賴保險公會所建立的「公會通報系統」,透過立法強制保險公司在收件與承保時進行通報.這個通報系統是中心化的系統,通報作業屬於「事後」,是一項落後指標,成效有限.

本論文的研究目的是運用區塊鏈去中心化、透明、不可竄改且更新速度快之特性,設計一套採許可制與實名制的「保險業區塊鏈系統」取代「公會通報系統」,把所有保險交易都即時且透明的記錄在使用區塊鏈技術的分散式帳本中.建立「個人保險錢包」與「分散式保險帳本」記錄每一個人的保險帳務,產生所謂的「個人保險帳戶」與「信譽系統」,這些資訊都是透明、即時且不可竄改的「領先」指標.藉此將可以大幅提升保險詐欺的防治效果.
論文英文摘要:“Fintech” is one of the most important innovation and evolution for financial industry in one hundred year. Blockchain technology originated from Bitcoin is the most disruptive among them. It will change the gaming rules of financial industry or even other industries. Blockchain is an innovative “Distributed Ledger Technology” which provides a trust, unmodifiable, transparent, rapid and secure ledger system in a decentralized organization.

Insurance fraud causes tremendous loss in every country. In Taiwan, the estimated loss of insurance fraud is around NT$ 150 billion per year, which means that each family pays extra NT$ 18,900 for insurance premium per year. In Taiwan, the insurance fraud detection and prevention currently rely on a “Reporting System” which is implemented and maintained by Life Insurance Association. All Insurance companies are mandatory to report all insurance polices they’ve sold upon accepting and underwriting the insurance policies. However, this system is a centralized system without trenchancy. The whole reporting process is not efficient enough to prevent insurance fraud.

The research objective of this paper is to design an “Insurance Blockchain System” which can replace “Reporting System”.

The “Insurance Blockchain System” will be able to transparently and immediately record all the insurance transactions (activities) into a distributed Insurance ledger using Blockchain technology. This system will make an App called “i-wallet” for customers and build “Distributed Insurance Ledger” to record all insurance activities including applications and claiming. It will generate so called “Personal Insurance Balance” and “Reputation System”. All insurance records are transparent, real-time and unmodifiable. It will create leading indicators to improve the detection and prevention of insurance fraud.
論文目次:中文摘要 i
ABSTRACT ii
誌謝 iii
目錄 iv
圖目錄 viii
表目錄 xi
第一章 緒論 1
1.1研究背景 1
1.2研究動機 2
1.3研究目的 2
1.4研究貢獻 4
1.5研究架構 4
第二章 相關文獻與理論探討 6
2.1中本聰論文 6
2.2區塊鏈文獻 6
2.2.1區塊鏈相關研究報告 6
2.2.2區塊鏈相關出版書籍 9
2.3區塊鏈應用實例探討 10
2.4保險詐欺相關文獻 12
2.5與保險業相關的區塊鏈研究 12
第三章 現行台灣保險投保、核保、理賠之機制 14
3.1壽險公會 14
3.1.1保險公會的功能 14
3.1.2國內壽險公會 15
3.2公會通報系統 18
3.3投保、核保、理賠流程 21
3.3.1「投保」、「核保」流程 21
3.3.2理賠流程 24
3.4現行作業之缺點探討 26
第四章 保險詐欺 29
4.1保險詐欺的定義與種類 29
4.1.1保險詐欺的定義 29
4.1.2保險詐欺的種類 30
4.2保險詐欺之損失 34
4.3保險詐欺防治的現況 39
第五章 區塊鏈技術 42
5.1比特幣的運作 42
5.1.1比特幣的交易流程 44
5.1.2比特幣系統的角色與機制 48
5.2區塊鏈技術 50
5.2.1區塊鏈在比特幣架構中的地位 51
5.2.2分散式帳本系統 51
5.2.3區塊的內容 52
5.2.4區塊如何成鏈 55
5.2.5共識演算法 58
5.3比特幣區塊鏈的優缺點 62
5.3.1 比特幣錢包之優缺點 63
5.3.2 P2P架構的優缺點 64
5.3.3區塊鏈的優缺點 65
5.3.4共識演算法的優缺點 65
5.3.5比特幣區塊鏈容量的問題 66
5.4比特幣之外的區塊鏈應用 68
5.4.1 Blockchain 2.0 68
5.4.2 Blockchain 3.0 70
第六章 保險業區塊鏈系統之架構設計與規劃 71
6.1系統定位與利害關係人 71
6.1.1保險業務面之定位 72
6.1.2區塊鏈技術上的定位 73
6.1.3利害關係人 74
6.1.4運用範圍 75
6.2架構 75
6.2.1基礎架構 75
6.2.2身份驗證機制 78
6.2.3使用者節點 81
6.2.4 信譽系統 85
6.2.5交易流程 91
6.3保險帳本之設計 96
6.3.1 DIL的內部架構 96
6.3.2 TX_Pool 98
6.3.3交易的確認 100
6.3.4區塊鏈與帳本 102
6.4系統功能特點彙整 109
6.4.1分散式保險帳本的特點 110
6.4.2用戶端的特點 111
6.4.3身份認證的特點 111
6.4.4管理 112
第七章 保險業區塊鏈系統如何能降低保險詐欺 113
7.1代理人詐欺之防治 113
7.1.1假保單詐欺之防治 113
7.1.2「冒名投保」詐欺之防治 115
7.1.3「冒名理賠」詐欺之防治 116
7.2「剛性保險詐欺」的防治 117
7.2.1 現行保險作業缺點之改善 117
7.2.2特徵與防治 119
7.3投保與理賠案件模擬 122
7.3.1模擬案件假設 122
7.3.2情境模擬 128
7.4與現行公會通報系統之比較 135
第八章 結論 137
參考文獻 140
附錄 144
A 名詞解釋 144
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[34] 比特幣錢包https://bitcoin.org/en/choose-your-wallet
[35] Pedro Franco 著(2015)Understanding Bitcoin, Page 130, 8.2.4 Hardware Wallets,Wiley出版.
[36] Pedro Franco 著(2015)Understanding Bitcoin,Page 127~129,8.2.2 Paper Wallets ,Wiley出版.
[37] Andreas M. Antonopoulos 著 (2015) Mastering Bitcoin,Page 173,O’Reilly出版.
[38] 比特幣酬勞最近一次減半:http://www.pymnts.com/news/bitcoin-tracker/2016/bitcoin-block-reward-halving-july-9/
[39] Bitcoin Clock : http://bitcoinclock.com
[40] Andreas M. Antonopoulos 著 (2015) Mastering Bitcoin ,Page 174.O’Reilly出版.
[41] Melanie Swan 著(2015)Blockchain Blueprint for a New Economy,Preface Page xi,O’Reilly出版.
[42] Pedro Franco 著(2015)Understanding Bitcoin,Page 131,8.3 Web Wallets,Wiley出版.
[43] Andreas M. Antonopoulos 著 (2015) Mastering Bitcoin,Page 178,Independent Verification of Transactions,O’Reilly出版.
[44] 比特幣困難度曲線 https://blockchain.info/charts/difficulty
[45] Blokchain Height 435558之資訊連結 https://blockchain.info/block/00000000000000000334c491026d19050a6fefa4775c1b4f0b0ceed77d37fac7
[46] Melanie Swan 著(2015)Blockchain Blueprint for a New Economy,Preface Page #ix,O’Reilly出版.
[47] How much electricity does bitcoin really use? http://kernelmag.dailydot.com/issue-sections/staff-editorials/11336/how-much-electricity-bitcoin-use/
[48] Andreas M. Antonopoulos 著 (2015) Mastering Bitcoin,Page 210,Consensus Attacks,O’Reilly出版
[49] Melanie Swan 著(2015)Blockchain Blueprint for a New Economy,Page 82 “Thoughput”, O’Reilly出版.
[50] Bitcoin All Time Transaction Rate : https://blockchain.info/charts/transactions-per-second?timespan=all
[51] Blockchain size : https://blockchain.info/charts/blocks-size
[52] Global Bitcoin Node : https://bitnodes.21.co/dashboard/?days=365
[53] Kyle Croman,Christian Decker,Ittay Eyal等人合撰 (2016)
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[55] 金管會保險公司家數統計http://research.fsc.gov.tw/fsd/fncl_od.asp?opendata=FIN004
[56] 內政部憑證管理中心統計資訊http://moica.nat.gov.tw/moica/apstatistic.do
[57] 行動自然憑證申請步驟: http://moica.nat.gov.tw/rao_apply.html
[58] 經濟部工商憑證管理中心 http://moeaca.nat.gov.tw/index-2.html
[59] Richard Dennis, Gareth Owen合撰(2015) IEEE ICITST-2015 “Rep on the block: A next generation reputation system based on the blockchain”.
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[61] Andreas M. Antonopoulos 著 (2015) Mastering Bitcoin,Page 170,Table 7-3 Merkle Tree Efficency,O’Reilly出版.
[62] 比特幣90天區塊傳遞時間統計圖 https://bitnodes.21.co/dashboard/?days=90#blocks-propagation
[63] Dr. Indranil Nath著(2016),IBM Document IUW03049-USEN-00
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