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論文中文名稱:外商銀行無擔保信用貸款催收策略之研究 [以論文名稱查詢館藏系統]
論文英文名稱:Research on Collection Strategies of Unsecured Loans for Foreign Banks [以論文名稱查詢館藏系統]
院校名稱:臺北科技大學
學院名稱:管理學院
系所名稱:管理學院經營管理EMBA專班
畢業學年度:101
出版年度:102
中文姓名:楊復權
英文姓名:Fu Chuan Yang
研究生學號:100C22507
學位類別:碩士
語文別:中文
口試日期:2013-06-06
論文頁數:73
指導教授中文名:林淑玲
口試委員中文名:胡同來;謝文良
中文關鍵詞:逾放比催收款呆帳個人信用貸款信用卡
英文關鍵詞:Exceed Puts ProportionCollectionBed DebtsPersonal Credit LoanCredit
論文中文摘要:自從政府大力推動金融改革以及金融國際化、自由化之後,於民國80年開放設立新銀行。各家銀行開始大量發行信用卡,然而消費者開始養成使用信用卡取代現金的消費習慣後,導致個人信用過度擴張,只繳足最低應繳金額及產生利息,或甚至無力還款,於是銀行開始產生了逾期放款。逾期放款的回收成果,取決於催收部門的回收成效,更決定了該銀行的放款業務可否繼續進行的重要指標。本研究以消費金融無擔保逾期放款之催收策略,針對不同的逾期階段擬定不同的催收技巧,且透過訪談三家外商銀行以及一家本國銀行的催收部部門主管依組織策略、實務策略以及委外催收策略,建構出較適切之催收模式。
一、 在組織的規劃過程中,應以功能別來規劃,可區分為電話催收、法務催收、呆帳催收、不良債權委外催收管理、債務協商、教育訓練、催收品質控管、催收策略、資料分析以及文書作業支援等十大功能別。
二、 催收實務上應依不同的逾期階段訂定不同的策略,依前段、中段、後段以及呆帳各逾期階段訂定不同之生產力以及主要績效衡量標準。
三、 委外公司主要管理辦法應設計一套評分表來衡量委外催收公司的表現,可依照績效70%、客訴案件量15%、內部稽核15%來訂定。
論文英文摘要:The government motivated the financial reform and financial globalization and liberalization and then permitted the establishment of new bank in 1991. As a result, the banks issued a lot of credit cards to customers in order to extent their business and the customers used credit cards to expend instead of using cash even if they couldn't afford it. Therefore the customer started to pay the minimum payment and interest and some of them could not even pay the minimum payment. The outcome of overdue payment recovery from Collection department is an important indicator for the lending business of a bank to proceed or not. This research is to study the collection strategy of unsecured debt in order to conclude different collection skills and techniques for different stages of overdue debt and through interviews with the department heads of three foreign banks and a national bank to construct the better model of collection. After study and interviews, the collection strategy will be divided into organizational strategy, practical strategy and outsourcing collection strategy to be concluded in this research.
一、 There should be planned by 10 functional programs in the planning process of organization. They are telephone collection, forensic collection, bad debt collection, bad debt collection of outsourcing management company, debt negotiation, training, quality control, collection, collection strategies, data analysis and clerical support functions.
二、 The different strategies should be set up by different overdue debt stages on collection business and the different productive and key performance measurements should also be set up by front-end, middle-range, and hard-core of the overdue debts and bad debt.
三、 Outsourcing company should design a balance score card to measure their performance in the management approach. The weights could be set up in accordance with 70% of performance, 15% of the amount of customer complaints and 15% of internal audit.
論文目次:摘 要-----------------------------------------------------i
ABSTRACT--------------------------------------------------ii
誌 謝----------------------------------------------------iv
目 錄-----------------------------------------------------v
表目錄---------------------------------------------------vii
圖目錄--------------------------------------------------viii
第一章 緒論-----------------------------------------------1
1.1 研究背景與動機-----------------------------------------1
1.2 研究目的-----------------------------------------------3
1.3 研究流程-----------------------------------------------5
第二章 文獻探討-------------------------------------------6
2.1逾期放款之定義------------------------------------------6
2.2外商銀行之催收實務--------------------------------------9
2.3個案銀行之逾期放款與催收實務探討-----------------------11
2.3.1組織架構---------------------------------------------11
2.3.2 催收實務-------------------------------------------15
2.3.2.1 S銀行的催收策略----------------------------------15
2.3.2.2 A銀行催收策略------------------------------------19
2.3.2.3 H銀行催收策略------------------------------------22
2.3.3 三家銀行之組織架構及催收策略之差異-----------------25
2.4 催收之相關研究----------------------------------------26
第三章 研究設計與方法------------------------------------31
3.1 研究對象、期間與資料來源-----------------------------31
3.2 訪談架構---------------------------------------------33
3.3 深度訪談之問卷設計-----------------------------------35
第四章 研究結果與分析------------------------------------36
4.1 A銀行深度訪談之內容----------------------------------36
4.2 B銀行深度訪談之內容----------------------------------42
4.3 C銀行深度訪談之內容----------------------------------48
4.4 D銀行深度訪談之內容----------------------------------56
4.5 四家銀行深度訪談結果之異同處-------------------------61
第五章 結論與建議----------------------------------------65
5.1 結論--------------------------------------------------65
5.2 管理意涵----------------------------------------------71
5.3後續研究與建議-----------------------------------------71
參考文獻--------------------------------------------------72

表目錄
表2.1:S銀行之逾期流量表----------------------------------28
表3.1:受訪者學經歷---------------------------------------33
表4.1:A銀行催收實務--------------------------------------39
表4.2:B銀行催收實務--------------------------------------45
表4.3:C銀行催收實務--------------------------------------52
表4.4:D銀行催收實務--------------------------------------59
表4.5:四家銀行組織策略之異同處---------------------------62
表4.6:四家銀行實務策略之異同處---------------------------63
表4.7:四家銀行委外催收策略之異同處-----------------------64
表5.1:三家銀行催收實務-----------------------------------69

圖目錄
圖1-1:研究流程--------------------------------------------5
圖2-1:S銀行之催收組織------------------------------------12
圖2-2:A銀行之催收組織------------------------------------13
圖2-3:H銀行之催收組織------------------------------------15
圖2.4:S銀行之催收策略------------------------------------18
圖2.5:A銀行之催收策略------------------------------------21
圖2.6:H銀行之催收策略------------------------------------24
圖5-1:本研究建議之催收組織-------------------------------67
論文參考文獻:一、中文部份
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二、相關網址
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http://www.jcic.org.tw/jcweb/zh/publications/quarterly/files/2011m06_03.pdf
[2] 金融監督管理委員會 金融機構逾放比率
http://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4&mcustomize=bstatistics_view.jsp&serno=201105120001
[3] 金融監督管理委員會 國際金融小辭/李榮謙、方耀著
http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=132&parentpath=0,2&mcustomize=cyclopedia_view.jsp&dataserno=423&aplistdn=ou=chtips,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=P
[4] 金管會將於近日發布「金融機構出售不良債權應注意事項」修正規定
http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201303120003&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News
[5] 法規名稱:金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法
http://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/FLAWDAT0202.asp
論文全文使用權限:不同意授權